Edição e Produção de Vídeos: Renato Rocha Prado
Revisão de Conteúdo: Isabel Franson
Você tem idéia de quanto dinheiro você gasta por mês com Habitação? Alimentação? Saúde? Transporte? Educação e Lazer? Ou quanto do que você gasta por mês são apenas pagamentos de dívidas e Juros para o banco?
A maioria dos brasileiros não faz nenhum tipo de controle dos seus gastos, daí dá no que dá, mais da metade da população não consegue fechar o mês e fica endividada.
Infelizmente, a grande maioria dos brasileiros não faz um controle detalhado dos seus gastos diários, uma parte anota apenas gastos maiores e outra parte apenas no final do mês checa se estão gastando mais do que recebem de salário. Muitas vezes, acaba dando certo, o mês fecha no zero a zero ou passa só um pouquinho do limite, quem tem uma poupança cobre esse pouquinho com ela e tudo bem, é pra isso mesmo que ela serve.
Mas o problema é que nem metade da população tem uma poupança e quem tem não tem tanto dinheiro assim nela, daí, a cada mês que o orçamento passa um pouquinho, é preciso usar o limite do cheque especial, ou outra forma de crédito rápido. A cada mês que essa situação se repetir, isso só vai piorar, pois cada mês fechado no vermelho, é uma nova dívida no cheque especial ou no cartão de crédito que vai sendo contraída para quitar os atrasados do mês anterior, dívida atrás de dívida.
Rapidamente essa situação vai virar uma bola de neve. E o pior! Tudo isso pode começar com apenas R$50 mal gastos num mês e terminar o ano como uma dívida acumulada de mais de R$1000, se levados em conta os Juros e Multas.
Não acredita? Então vamos fazer uma conta simples: Imagine uma família que ganhe R$2500 por mês (não vamos considerar o 13º e nem férias, para simplificar, da mesma maneira não vamos considerar os gastos extras ao longo do ano com festas e feriados).
Imagine que essa família estoure seu orçamento em R$50,00 em janeiro e por falta de planejamento financeiro continue deixando escapar esses R$50,00 todo mês, cobrindo sempre com o Cheque Especial. Vamos assumir também o que a lei determina (infelizmente, no mundo real a situação vai ser pior) que a taxa de juros do cheque especial seja de 8% ao mês sobre o saldo devedor.
Nessa situação a família vai mês a mês cobrindo os R$50,00 mais os juros do cheque especial do mês anterior com o seu limite de crédito. Sem se dar conta, após 12 meses, essa família vai estar devendo: R$1074,76, metade disso, aproximadamente, só de Juros. São 21,5 vezes os R$50,00, que foram o começo do problema em janeiro.
Se fosse um cenário real, como nós já vimos muitas vezes nas consultorias, começa com um deslize elevado em Janeiro, com IPVA, Férias e outras taxas que pagamos no começo do ano, o deslize continua em Fevereiro com o carnaval, depois o cinto aperta em Março, afrouxa com a Páscoa em Abril, cintos apertados novamente em Maio e Junho, depois outro deslize em Julho com as férias escolares (mesmo quem recebe o terço de férias nessa época, acaba não sendo suficiente), em seguida temos Setembro de cinto apertado, Outubro os gastos sobem um pouco com os dias das crianças mas com o 13º a coisa se equilibra e as vezes temos saldos positivos, depois o cinto aperta em Novembro e, por fim, em dezembro temos altos gastos financiados pelo 13º terceiro, mas, mesmo assim, vemos deslizes em Desembro também.
Em situações assim, por diversas vezes, vimos uma dívida de R$2000 no final do ano, e tal dívida podia ter sido evitada com uma poupança de R$500 e planejamento ao longo do ano.
Pensando nisso, fizemos uma planilha bem simples que te ajuda a ter uma noção de quanto você gasta com cada coisa no seu dia a dia e preencher ela imediatamente vai te dizer quantos % você gasta com cada coisa.
Saber o quanto você gasta com cada coisa ao longo do seu mês é um dos primeiros passos para começar a organizar as suas finanças pessoais, tomar as rédeas da sua vida e deixar de ficar réfem dos bancos e dos juros.
Estratégias para organizar seus gastos
A primeira orientação é preencher a planilha de Quanto Gasta com Cada Coisa, para que você tenha uma noção (um susto na verdade, hehehe) de quanto dinheiro você vem gastando ou de quanto dinheiro você "acha" que vem gastando, esse primeiro passo vai te colocar sob perspectiva. Infelizmente, 9 em cada 10 brasileiros vão descobrir que não sabem ao certo quanto gastam com cada coisa depois de preenhcer a planilha. Esse susto, vai te fazer buscar a mudança de hábitos que é necessária para que sua vida volte ao seu controle.
A segunda orientação que damos para todos que nos perguntam como organizar os gastos do dia a dia é: arranje um Caderninho de Bolso.
E eu explico como fazer isso no vídeo abaixo:
Resumindo, um caderninho de bolso, vai te custar uns R$5,00 mais um lápis ou caneta pra levar junto. Com isso, você vai economizar pelo menos R$1000 de cheque especial em um ano segundo o nosso exemplo. E o motivo se sugerirmos algo tão arcaico, em vez de um App ou planilha, é que no dia a dia puxar o celular abrir o app ou planilha e fazer o lançamento de R$8,00 num café com pão de queijo leva tempo e não é nada prático. Além disso, é fácil deixar pra lá ou se esquecer quando você pega o celular e vê notificações, redes sociais etc.
No fim, você vai esquecer de lançar os R$8,00. Portanto, algo simples e mecânico como um caderninho de bolso é máis fácil de te ajudar a criar o hábito de anotar tudo o que você gasta todo dia. E a técnica é bem simples, como expliquei no vídeo, um lado do caderno você anota os Gastos (Saídas) e do outro lado do caderno as Entradas (Ganhos). O mínimo que você precisa preencher é: Data/ Motivo/ Valor. Se quiser adicionar mais uma informação, coloque se foi pago à vista (1/1) ou se foi pago parcelado, se foi em 6 vezes coloque (1/6) por exemplo.
A terceira orientação é: monte seu Fluxo da Grana.
No fim de semana passe a limpo os ganhos e gastos do caderninho de bolso para nossa planilha de orçamento mensal, o Fluxo da Grana, nela você vai detalhar o quanto ganha, quanto gasta e a planilha vai calcular pra você vários indicativos que vão te ajudar a analisar e planejar melhor as suas finanças pessoais.
Acompanhe nossas aulas rápidas de como utilizar o Fluxo da Grana da F Fatorial acessando esse link ou assistindo a playlist aqui em baixo:
E se você gostou dessas lições de educação financeira aproveite e assista todo o curso gratuito "Estou Endividado, e agora?" disponível aqui. Nele vamos falar sobre como analisar seus gastos, como lidar com bancos, como usar melhor o cartão de crédito e cheque especial, como tomar um empréstimo, quais são seus direitos e como renegociar dívidas!
Então por hoje é só, esperamos que com mais essa dica você possa cuidar melhor da sua Saúde Financeira e se precisar de mais ajuda não deixe de nos contatar!
Até a próxima!
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